Principe d'un HYIP
Les HYIP, ou "high yield investment programs" sont des systèmes d'investissements à très haut rendement, basés pour la plupart (pour ne pas dire pour la totalité) sur des pyramides de Ponzi.
Autrement dit, c'est un système dans lequel les intérêts des anciens déposants sont payés grâce aux dépôts des nouveaux déposants. Il faut donc une croissance continue des inscriptions (plus exactement de leur valeur) pour soutenir la viabilité du système sur du long terme.
Que se passe t'il quand les nouveaux dépôts ne couvrent plus les retraits ? Le système s'effondre (l'administrateur du système ne pouvant payer les intérêts des anciens investisseurs), mais en général les personnes l'ayant lancé ont conservé une marge conséquente, qui fait qu'ils ont réussi leur coup. Ne vous faites pas d'illusions, à 100% c'est ce qui arrive tôt ou tard.
Les HYIP sur Internet on eu leur âge d'or dans les années 2005-2010, certains d'entre eux ayant duré plusieurs années, et il y en a toujours un certain nombre qui tournent de nos jours, avec parfois une ancienneté de plusieurs années.
Ils sont bien entendus ouverts à tout particulier souhaitant investir dedans (chose que je déconseille totalement, à moins de savoir très précisément dans quoi on s'embarque... et encore...).
Objectifs et rappel légal
Le but de cet article est de réfléchir collectivement à l'élaboration d'un algorithme aussi performant que possible, en faisant intervenir (ou non) les différents leviers possibles (compounding, durée des plans, commissions etc...).
Nous nous plaçons donc du point de vue "administrateur d'HYIP", non du point de vue investisseur.
L'objectif de cette réflexion, est purement théorique.
Je rappelle à toutes fins utiles que la mise en pratique d'un schéma de Ponzi est totalement illégale.
A l'heure actuelle, il est possible pour une personne souhaitant lancer un HYIP, d'acheter un script d'administration lui permettant de gérer ses plans d'investissement, ses commissions, etc... mais les algo qui tournent derrière sont assez basiques.
Pour l'instant cet article est pour ainsi dire vide, il va s'étoffer au fur et à mesure, je le publie tout de même afin de commencer son référencement et d'inviter les visiteurs intéressés à échanger avec moi, soi par le biais des commentaires en bas de page, soit en me contactant directement.
Il est aussi prévu de développer un simulateur, permettant de voir directement comment évolue ce type de programme dans le temps, en faisant varier différentes variables.
1. Temporisons !
Nous avons vu, dans le paragraphe "Principe d'un HYIP", que pour être viable, un Ponzi devait permettre une croissance de la valeur des inscriptions. Pour ce faire, il peut être intéressant de limiter le nombre d'inscriptions par jour si le montant requis est atteint. Cela permettrait de créer une file d'attente, et de provoquer un intérêt au niveau des investisseurs.
2. Jours ouvrés et variations du taux d’intérêt
A la manière du programme Genius Funds, il me semble indispensable de calculer un taux d’intérêt journalier variable. En somme, chaque jour à 00:01, on regarde quelle a été la somme des dépôts de la veille, combien dans le pire des cas on doit reverser ce jour (ce que j'appelle le pire des cas, c'est si tous ceux dont le plan arrive à terme ce jour-ci demandent le retrait de leur capital + intérêts), et on calcule un taux d’intérêt virtuel pour la veille.
De même, il faut préciser que uniquement les jours ouvrés génèrent des intérêts Cela permet d'accepter des dépôts les jours fermés, sans avoir à se soucier de calculer un rendement pour ces jours en question.
A suivre !
Pour l'instant, l'article s'arrête là. N'hésitez pas à me contacter pour me faire part de vos idées, améliorations, ou pour toute demande de prestation de développement de scripts ou de sites se rapportant à ce domaine.
Pour ceux souhaitant se documenter, je vous renvoie vers ce livre sur le sujet.
